[摘要] 2012年1月1日起，贷款购房的市民将按照新的银行基准利率，偿还银行贷款。贷款利率提高了，那么，市民是否积极提前还贷呢？理财专家建议说，提前还贷是否划算，关键看客户如何用钱，并非所有客户都适合提前还贷。
2012年1月1日起，贷款购房的市民将按照新的银行基准利率，偿还银行贷款。贷款利率提高了，那么，市民是否积极提前还贷呢？理财专家建议说，提前还贷是否划算，关键看客户如何用钱，并非所有客户都适合提前还贷。
利息上涨还贷压力大
“已经连续两个月了，每个月我都比平时多一些钱，基本上把手头的一些活钱都用于还房贷了。”11日上午，在市区一家银行网点，市民陈红正在排队等待办理提前还款业务。她说自己着急提前还款，主要是觉得明年的利息太高，提前多还一点就少交一点利息。陈红表示，自己去年在龙腾路购买了一套住宅，办理了房贷业务，贷款50万元，20年还清，贷款利息执行基准利率。看到一年内加息三次，陈红仔细算了算还贷经。“今年的基准利率是按照去年的加息政策，为5.94%。目前，我每个月需要还款3565元。”陈红说，“而经过三次加息之后，目前的基准利率为7.05%。按照这个计算，明年每个月需要还3891.5元。”前后两者相比，她每个月需要多支付326元。一年下来，她明年需要比今年多掏3912元。
面对不少上涨的利息，多数房奴选择提前还贷，而仍旧有部分房奴很淡定。从事批发生意的杜先生每次看到加息，只能望“息”兴叹。“我现在就缺资金，不可能提前还贷。”杜先生说，“现在，银行贷款收紧，像我这种小买卖根本不好从银行贷款。即便手头有点闲钱也都投入到生意中了。”据了解，像个体户、投资高于个人贷款利率的一部分人群都不着急还贷。
提前还贷还是用闲钱理财？
市民假如手里有了更多的闲余资金，是该提前还贷还是选择其他的投资渠道呢？笔者咨询了多位银行的理财经理。专家们一致认为，得视具体情况而定，如果贷款人贷款时间不长，又没有其他合适的投资项目，提前还贷是个不错的选择，至少可以节省点利息。但有两种情况提前还贷是“不划算”的。
一种是还款期已过半的客户。当前各家银行采用的多是等额本息还贷方式，看起来每个月还的钱数是固定的，但其中利息、本金的比例却是每个月都不同，刚开始利息占大头，往后利息递减，本金递增，如果已到了还款中期，贷款的大部分利息已经还给银行，剩下的多数是本金，就没必要为了节省利息而去提前还贷了。另一种是已经享受利率优惠的客户。尤其是前期申请到7折优惠的客户，当前存贷款利率已经“倒挂”，更是无须提前还贷。专家算了一笔账，现在5年期以上的贷款利率为7.05%，打完7折为4.935%，而5年期存款利率为5.5%，贷款利率低于存款利率，贷款人等于占了大便宜，再去提前还贷明显不划算。
业内人士表示，今年的基准利率是按照去年的加息政策。一年之内，利息上涨的幅度高达一成多。如果市民现在办理首套房房贷业务，利息还需要在执行基准利率的基础上上浮，利息上浮的比例高达两成。由此来看，虽然房价下跌，但利息上涨，贷款购房者的实际成本没有降低反而增加了。房价下跌、贷款利息大涨，房奴不过是减少了部分首付，在总的购房成本中，减少给开发商的房款变成了银行的利息。
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