[摘要] 新政的实施对于购房者来说的确是一个利好消息，不过，每个人在购房时得评估一下自己的供楼能力，这不像一般的借贷，没钱的时候能够逾期。
新政的实施对于购房者来说的确是一个利好消息，不过，每个人在购房时得评估一下自己的供楼能力，这不像一般的借贷，没钱的时候能够。
前不久南都佛山读本才登了一个房奴忘还房贷惨被银行“收楼”的真实案例，而且该房奴并非还不起钱，只是因为出差“忘了”还，去年银行两次划扣失败后，将霍先生告上了仲裁委。霍先生虽然没按时还款，但是延迟几天后还是还了款，银行也进行了划扣，霍先生以为不存在违约，于是也没出庭。结果仲裁委裁决，霍先生须在10日内清偿借款本金及利息82万余元，另外还需支付银行财产保全、公告等费用;也就是说，霍先生4月4日前不还钱，银行有权收楼。
南都记者获悉，目前已公开的案例中，仅顺德区去年就有44起因被银行收楼的案例，银行要求收楼的对象有住几百万豪宅的，也有只贷款十几万购房的。南都记者搜集了一些近年来因没能按期还房贷导致的官司，大家一起看看被银行收楼是怎样一种情况。
[还房贷案例]
案例1 逾1期还款 银行都告你
2009年11月，李某向顺德某行借款678万元购买顺德容桂御景湾大道某号，同时约定由李某的投资公司提供连带担保。2013年11月，银行上诉称，贷款发放后，李某未按合同规定每月按时还款，经催收了解，李某因经营投资出现亏损，资金链出现断裂，抵押房产被依法查封，截至2013年11月31日，已累计拖欠供款1期。
顺德区法院受理了此案，在2014年1月底开庭时，李某已经逾了3期未还。尽管李某不同意银行提前解除《个人住房担保借款合同》。但法院认为，李某从2013年11月开始还款，至开庭为止已经出现三期还款，已构成违约，要求李某在判决15日内偿还银行的贷款本金及利息，否则银行有优先受偿权。
案例2 死了也得还 两孩子成为被告
2013年9月29日，曾某去世了。他生前向银行借款了263万元购买东平新城某房，去世三个月后，因停供被银行告上了法院。
原来，2010年11月1日，其向银行借款263万元购买东平新城某房，期限为144个月。合同约定如不按合同约定足额偿还本息或其他应付款项，原告有权宣布贷款立即到期，曾某需立即清偿借款本息及相关费用等。由于曾某去世，其房贷停供。2014年1月2日，银行将其和其妻韦某诉上法院，要求还钱。2014年1月27日，银行获悉曾某已经去世，遂撤销对曾某的起诉，追加曾某的两个孩子为被告。
韦某和她的孩子没有到庭。法院在去年3月19日做出了判决，要求曾某的妻子韦某偿还已到期的本金和未到期的本金、利息等共211万余，其两名孩子在继承曾某遗产范围内承担连带清偿责任；银行对抵押的房产有优先受偿权。
[律师点评]
在看过这些案例之后，禅城区政协委员、律师徐玉发分析称，当市民还房贷被银行告上法院时，购房者如果不能一次性偿还尚欠的所有借款本金和利息，就会面临房屋被折价或拍卖和变卖的情况，而在目前的拍卖市场上，房屋的价格远低于市面价格，这意味着购房者支付的首期基本等于零。
徐玉发进一步解释说，这是因为拍卖房屋一般要求买家一次性付款，而且房价随时间折旧以及在评估价格本身就低于市场价，“我目前代理了一个案子，拍卖的价格只有购房房价的一半，业主此前支付了三成首期，虽然后面也偿还了部分银行的按揭贷款，这些前期的支付在拍卖完了之后基本就是零”。
银行针对没按时还房贷者的处理程序
步：系统将自动发送手机短信作提醒；
第二步：当月月底前进行电话跟踪；
第三步：根据借款人的联系地址上门回访；
第四步：通过信函等方式进行更为正式的法律催收；
第五步：依据贷款合同约定，提请地方法院裁决或仲裁委仲裁；
第六步：在法院或仲裁委主持下与银行协商调解；
第七步：在判决或裁决后，违约客户依然有机会与银行协商达成执行和解。
[银行说法]
催缴无效 多数银行会启动法律程序
对于市民没有按时还房贷款的情况，银行一般是怎样处理的呢？像上述个别案例是市民出差忘记还贷，也被告上仲裁委的。银行难道不可以提前通知业主吗？
南都记者采访得知，绝大部分银行都会先通过短信、邮件与电话方式联系贷款人，进行贷款催缴。佛山农商银行表示，每期扣款日后如出现或欠息的情况，系统将自动发送手机短信作提醒。与此同时，银行工作人员会持续监测贷款账户的状况，并在当月月底前进行电话跟踪。缴款人如出现连续达到90天或重复多次行为的，银行将根据借款人的联系地址上门回访，并通过信函等方式进行更为正式的法律催收。
当贷款并多次催收无效后，多家银行均表示会依据贷款合同约定，对贷款人启动法律程序，提请地方法院裁决或仲裁委仲裁。催收贷款的时间因贷款银行不同也有所不同，银行提醒市民需在签订贷款合同时应对相关的条文了解清楚。
起诉后，“收楼”仍可避免
如果银行已经启动法律仲裁程序，“收楼”的情形依旧可以避免。“违约客户可以在法院或仲裁委主持下与银行协商调解；甚至在判决或裁决后，违约客户依然可以与我行协商达成执行和解，避免出现俗称‘收楼’的情形出现。”建设银行佛山分行表示。
[银行支招]
如何防止房贷产生拖延？
房贷的信用，直接影响市民在经济金融领域的征信，银行方面提醒市民应珍惜自己的信用。除了遵守信用外，如何才能尽可能避免发生房贷拖延，使事情产生恶劣的影响，银行提醒市民还应该注意一下几点：
1、对于有公积金贷款的组合贷款，公积金贷款跟商业贷款均是分开扣减还款的。
2、市民存入供楼款的时间应该是当月笔扣房款之前，以免出现。
3、请注意是否足额月供存入。
4、提前存入月供，尽量不要在扣款日当天才存入月供。
5、如变更手机、地址等联系方式，请及时通知银行更新。
6、如发生，请及时与银行取得联系。
免责声明：凡注明“来源：房天下”的所有文字图片等资料，版权均属房天下所有，转载请注明出处；文章内容仅供参考，不构成投资建议；文中所涉面积，如无特殊说明，均为建筑面积；文中出现的图片仅供参考，以售楼处实际情况为准。
